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P2P网贷平台的8种死法
发布时间:2015-11-19 11:23:35  
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P2P网贷平台多由资金实力弱的民间借贷企业或大户、典当行、小贷公司组建,很多平台的资金链断裂是迟早的事。而由于监管制度还未完善,以集资为名行骗的网贷平台也很多。

第一种死法:融资的投放目标未实现,受制高利息,资金链断裂。

典型是去年下半年倒闭的“网赢天下”。开业仅4个月,网赢天下就累计吸收资金超过7亿元。这家网贷平台的老板办平台是为了他同在深圳的一家企业融资。说到底,这基本是一个拟上市公司曲线融资的故事。公司上市梦想破灭,借钱的成本就无法承担了,平台公告“提款困难”时,至少有1亿元资金未能兑现给投资人,引发大批投资人维权。

第二种死法:真心进军互联网金融,但缺乏网贷行业经验、人才。

典型是主动关门的“黄山资本”,这是我国网贷行业倒闭企业中少有的良心企业之一。公司因为经营不善而倒闭,但偿还了投资人的资金。这个公司主要是团队中缺少互联网金融的人才,之前也没有相关经验,于是主动撤出。西部地区企业创立网贷公司多数会有这种困惑:和北上广深一线城市相比,既缺金融人才又缺互联网人才。

第三种死法:套钱炒楼,资金链断裂。

典型是“东方创投”。这是一家深圳网贷企业,去年10月限制提款后,投资人才发现问题,集中提款,结果公司老板跑路,后来老板向深圳警方自首。该网贷平台的投资人等待收回的款项过亿元。相比网贷行业各种“不上道”的路子,放在深圳的房地产背景下,东方创投以钱生钱的模式不算很差。这种模式就是建个网贷平台向投资人套取资金去炒楼。资金链断裂的原因很简单,给投资人的利息太高了,炒房地产时虽然遇上深圳楼市涨价潮,但利润空间还是有限。

最重要的是,在网贷平台上“挂标”套取的投资人资金都是短期的,这就是传说中的“短借长贷”,本是银行的经营模式,银行是有实力实现资金周转的,而缺乏基础的东方创投则没有,当公司老板大手大脚花钱,又由于网贷平台所挂出的“假标”遭受质疑时,应对不了投资人集中提款,沉淀在房地产项目中的资金一时无法提取,资不抵债,老板第一时间选择跑路。

第四种死法:资金管理不善、单体项目占比过大。

这种死法也极为常见,典型是浙江的“中联乐银”。这家网贷公司在平台上挂出很多标的,实际上将投资人投标的大部分资金借给了当地一家船企。中联乐银的做法并非不谨慎,它得到了船企的资产抵押后才放贷的。放贷的重要原因,是船企愿意付出较高的利息,这使得网贷平台有差价可赚。但是,愿意付出高利息而且已经不能从银行获得抵押贷款的企业,相应的风险也非常高。最终的结果,是平台公告限制提款,而投资人则慢慢等待船企回款或处理船企资产,收回资金之路相当漫长,平台也形同关闭,全部任务是处理遗留问题。

第五种死法:诈骗跑路。

许多P2P平台建立是以圈钱为目的进行诈骗,这类平台一般都以“高息”、“短期标”吸引投资者,发布大量假标吸收资金后便捐款“跑路”,表现为平台突然无法登陆或是负责人消失等。截至2014年12月,出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例,简直惊心动魄。 2014年以来,最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。其中最短寿命为半天,最长寿命也不过2个多月。这种死法应该说是自杀式死亡,当平台创立的目的就是以犯罪为目标,其结局就是牢笼。

第六种死法:非法集资。

2014年多家P2P平台涉嫌非法集资。同年4月17日,浙江“中宝投资”等10家P2P网贷平台因涉嫌非法集资被立案侦查,其中,四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙,涉案金额达1.27亿元。近年来,随着经济的持续发展与转型,私人投资理财业务的兴起、社会交往的增多、广告业的发展等多重因素的介入,陆续出现了“万里大造林”案、“亿霖木业”案、“兴邦公司”案、“海天公司”案、“中科公司”案等一批重大非法集资案件,非法集资问题受到了越来越大的关注。据了解,该类犯罪行为正呈迅速上升趋势,而且涉案金额也不断增加。

第七种死法:网络安全黑洞。

第八种死法:恶性竞争导致死亡。

近两年P2P平台数量呈爆发式增长趋势,数量从200家增致800家,有机构预计这一数字将突破2000家。大量同质化的公司出现,就意味着恶性竞争的出现。由于恶性的竞争,不少网站为了抢市场,不赚钱甚至赔钱在做。而随着互联网金融在国内普及,投资人也开始趋于理性,新平台和一些不透明的平台吸引力在下降,过低的门槛,已让P2P平台成泛滥趋势,成本大幅提高,但业务并没有大幅盈利,风投估计也会拒绝投钱,公司没收入,不跑路也破产了。


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